Fintech Nedir? Fintech Şirketleri Ne Yapar?

Fintech kelime anlamı olarak finansal teknolojiyi ifade etmektedir. Finansal teknoloji yani fintech, finansal hizmetlerin sunumunu ve kullanımını iyileştirmeyi, otomatikleştirmeyi amaçlayan yeni teknolojiyi tanımlamak için kullanılır. ​Fintech bilgisayarlarda ve akıllı telefonlarda kullanılan özel yazılım algoritmalarıyla şirketlerin, işletme sahiplerinin ve tüketicilerin finansal operasyonlarını süreçlerini ve yaşamlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olmak için kullanılıyor.

21. yüzyılda fintech terimi ortaya çıktığında başlangıçta yerleşik finansal kurumların arka uç sistemlerinde kullanılan teknolojiye uygulandı. Ancak o zamandan beri daha tüketici odaklı hizmetlere ve dolayısıyla daha tüketici odaklı bir tanıma geçiş oldu. Fintech artık eğitim, perakende bankacılık, bağış toplama, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve yatırım yönetimi gibi farklı sektörleri ve endüstrileri içeriyor. Fintech ayrıca bitcoin gibi kripto para birimlerinin geliştirilmesini ve kullanımını da içermektedir. Ancak Fintech'in bu segmenti en çok manşetleri görse de büyük para hala geleneksel küresel bankacılık endüstrisinde.

İlginizi Çekebilir: Fintech Platformu Tifin 109 Milyon Dolar Aldı

Fintech’i Anlama

Genel olarak fintech, dijital paranın icadından çift girişli defter tutmaya kadar, insanların iş yapma biçimindeki herhangi bir yeniliğe uygulanabilir. Bununla birlikte, internet devrimi ve mobil internet, akıllı telefon devriminden bu yana, finansal teknoloji patlayıcı bir şekilde büyüdü. Başlangıçta bankaların veya ticaret firmalarının arka ofislerine uygulanan bilgisayar teknolojisine atıfta bulunan fintech, şimdi kişisel yaşam alanlarına çok çeşitli teknolojik müdahaleleri tanımlıyor. Fintech artık para transferleri, akıllı telefonunuzla bir çek yatırma, kredi başvurusunda bulunmak için bir banka şubesini atlama, bir iş girişimi için para toplama veya genellikle bir kişinin yardımı olmadan yatırımlarınızı yönetme gibi çeşitli finansal faaliyetleri tanımlamaktadır. Yapılan araştırmalara göre, tüketicilerin üçte biri en az iki veya daha fazla fintech hizmetini kullanıyor. Ayrıca tüketiciler artık günlük hayatlarının bir parçası olarak fintech'i giderek daha fazla hayatına adapte ediyor.

Fintech Şirketleri Ne Yapar?

Fintech şirketleri finansal hizmetleri daha geniş kitleler için daha erişilebilir hale getirmek için çalışır. Bu hizmetler, tasarruf, yatırım ve kredi işleme gibi geleneksel finansal işlemleri içerir. Ancak aynı zamanda blockchain ve kripto para birimi gibi devrim niteliğindeki finansal teknolojileri de kapsar. Yetişkinlerin üçte birinin hâlâ bankaları veya benzer finans kurumlarını kullanmadığı durumda, fintech şirketlerinin daha kat etmesi gereken çok yol var.

Teknoloji Yeni Ufuklara Genişliyor

Şimdiye kadar finansal hizmet kuruluşları, çeşitli hizmetleri tek bir çatı altında sunuyordu. Bu hizmetlerin kapsamı, geleneksel bankacılık faaliyetlerinden ipotek ve ticaret hizmetlerine kadar geniş bir yelpazeyi kapsıyordu. En temel haliyle fintech, bu hizmetleri bireysel tekliflere ayırmakta. Bu nedenle modern tekliflerin teknoloji ile birleşimi, fintech şirketlerinin daha verimli olmasını ve her bir işlemle ilişkili maliyetleri düşürmesini sağlar.

Örneğin, yalnızca mobil cihazlara yönelik hisse senedi alım satım uygulaması Robinhood, alım satımlar için ücret talep etmez. Bunun yanı sıra, Prosper Marketplace, Lending Club ve OnDeck gibi eşler arası borç verme siteleri, geniş piyasa güçlerine krediler için rekabeti açarak oranları düşürme sözü verir. Kabbage, Lendio, Accion ve Funding Circle gibi işletme kredisi sağlayıcıları, işletme sermayesini güvence altına almak için başlangıç ​​ve yerleşik işletmelere kolay, hızlı platformlar sunar. Çevrimiçi bir sigorta girişimi olan Oscar, Mart 2018'de 165 milyon dolarlık finansman aldı. Bu tür önemli finansman turları olağandışı değil ve fintech girişimleri için küresel olarak hala gerçekleşmekte. Bununla birlikte, teknoloji konusunda bilgili birçok endüstri gözlemcisi, fintech'ten ilham alan yeniliklere ayak uydurmanın yalnızca hızlandırılmış teknoloji harcamalarından daha fazlasını gerektirdiği konusunda uyarıyor.

İlginizi Çekebilir: Copper, Gençler ile Fintechleri Birleştirmek İçin 29 Milyon Dolar Topladı!

Fintech ve Yeni Teknoloji

Makine öğrenimi ve yapay zeka, tahmine dayalı davranışsal analitik ve veriye dayalı pazarlama gibi yeni teknolojiler, finansal kararların tahminini ve alışkanlığını ortadan kaldıracak. Öğrenme uygulamaları, yalnızca kullanıcıların genellikle kendilerine gizlenen alışkanlıklarını öğrenmekle kalmayacak, aynı zamanda otomatik, bilinçsiz harcamalarını ve tasarruf kararlarını daha iyi hale getirmek için kullanıcıları öğrenme oyunlarına dahil edecektir. Fintech ayrıca, müşterilere temel görevlerde yardımcı olmak ve ayrıca personel maliyetlerini düşürmek için sohbet robotlarını ve AI arayüzlerini kullanan, otomatikleştirilmiş müşteri hizmetleri teknolojisinin keskin bir adaptörüdür. Bununla birlikte, finansal teknoloji  normların dışındaki işlemleri işaretlemek için ödeme geçmişi hakkındaki bilgilerden yararlanarak dolandırıcılıkla mücadele için de kullanılıyor.

İlginizi Çekebilir: Fintechlerin Finans Yönetimindeki Önemi Arttı

Fintech Kullanıcıları

Fintech için dört geniş kullanıcı kategorisi vardır: Bankalar için B2B, ticari müşteriler, küçük işletmeler ve tüketiciler için B2C. Mobil bankacılığa yönelik eğilimler, artan bilgi, veri ve daha doğru analitik ve erişimin merkezden uzaklaştırılması, dört grubun da şimdiye kadar görülmemiş şekillerde etkileşime girmesi için fırsatlar yaratacaktır.

Tüketicilere gelince, çoğu teknolojide olduğu gibi ne kadar genç olursanız fintech'in ne olduğunun farkında olmanız ve doğru bir şekilde tanımlayabilmeniz o kadar olasıdır. Gerçek şu ki tüketici odaklı fintech, bu çok konuşulan segmentin devasa boyutu ve artan kazanç potansiyeli göz önüne alındığında çoğunlukla Y kuşağını hedef alıyor. Bazı fintech gözlemcileri Y kuşağına odaklanmanın, X Kuşağı’nın fintech'i kullanma yeteneği ve ilgisinden çok o pazarın boyutuyla ilgili olduğuna inanıyor. Aksine fintech, yaşlı tüketicilere çok az şey sunma eğilimindedir. Çünkü onların sorunlarını çözmede yeteri kadar başarılı değildir.

İşletmeler söz konusu olduğunda fintech'in gelişinden ve benimsenmesinden önce, bir işletme sahibi ya da startup, finansman veya başlangıç ​​sermayesi sağlamak için genellikle bankaya gitmeyi tercih ediyordu. Kredi kartı ödemelerini kabul etmek istiyorlarsa bir kredi sağlayıcı ile ilişki kurmaya mecburlardı. Ardından sabit hatta bağlı bir kart okuyucu gibi bir altyapı kurmaları gerekiyordu. Artık mobil teknoloji ile bu engeller tümüyle geçmişte kaldı.